Год сбывшихся убытков страховщиков

В 2013 г. страховщики вошли с надеждами на реформу ОСАГО и долгожданное повышение тарифов. Но завершают год они с зависшим в Госдуме законопроектом, повышающим ответственность страховщиков, а не тарифы, с проклиентскими разъяснениями Верховного суда, активизировавшимися антимонопольщиками и по-прежнему недовольными клиентами. На мягкость мегарегулятора рассчитывать тоже не приходится. «У страхового рынка нет будущего, пока руководство компаний рассказывает анекдоты и слишком много жалуется на плохие суды, плохое государство, плохих потребителей, юристов, избегая смотреть на себя самих», — резюмировал в конце ноября позицию регулятора первый замруководителя Службы ЦБ по финансовым рынкам Владимир Чистюхин. Его подчиненные пообещали в 2014 г. «зачистку», которая уберет с рынка значительную часть страховщиков. А президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс сказал, что следующий год может не пережить половина компаний отрасли.

Под конец года страховщиков, работающих с ОСАГО, стало меньше 100 — впервые в истории вида. В ноябре рынок распрощался с одним из самых известных, пусть и не крупнейшим страховщиком. ОСАО «Россия» в середине года занимало 12-е место по сборам в ОСАГО (1,04 млрд руб.), этот вид приносил компании 60% всех сборов. По оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), выплаты за «Россию» из компенсационного фонда союза достигнут 1,6-2,3 млрд руб., или до 34% всех накопленных фондов союза. Это будет крупнейшая компенсация за всю историю ОСАГО, ранее рекорд принадлежал «Росстраху» (около 1,9 млрд руб.). «Уход такой крупной компании не может не отразиться на устойчивости рынка в целом и может стать серьезным ударом для компенсационного фонда РСА», — констатирует президент РСА Павел Бунин. В группе риска остается еще несколько компаний, добавляет он: «Выдержит ли фонд такую нагрузку, сказать однозначно пока сложно».

«Россия» стала заложником одного канала и вида страхования, в котором сложно контролировать убыточность. Еще весной Standard & Poor’s предупредило, что крупнейшие российские страховщики слишком увлеклись автострахованием автотранспортных рисков. В 2012 г. на их долю приходилось около 54% портфеля «Росгосстраха» — крупнейшего игрока на российском рынке. У «Ингосстраха» они составляли около 60%, у «РЕСО-гарантии» — 63%, у «Альфастрахования» — 45%.

Помимо несговорчивых чиновников главный удар по автострахованию в уходящем году нанес Верховный суд (ВС). В июле пленум ВС принял постановление о добровольном страховании имущества граждан, лишив страховщиков надежды на изменение практики. По нему утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу, так что отказать в ее возмещении нельзя. Кроме того, страховщики становятся ответственными и за ремонт «по направлению», и за его качество. Страхователь может не представлять авто для получения выплаты по каско и терять ПТС, ключи от машины или даже оставлять их внутри автомобиля. Это не сможет служить отказом в выплате по каско.