Чистая прибыль МКБ за 12 месяцев 2020 года по МСФО увеличилась до 30,0 млрд рублей

 

 

Чистая прибыль за двенадцать месяцев 2020 года увеличилась более чем в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 30,0 млрд руб.

Рентабельность собственного капитала и рентабельность активов выросли до 16,9%[1] и 1,1%, соответственно  (7,8% и 0,5% по итогам 2019 г.).

Чистые процентные доходы (до вычета резервов) выросли на 30,8% по сравнению с 2019 годом и достигли 59,2 млрд руб.

Чистая процентная маржа составила 2,3%. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/RWA) увеличилась на 0,4 п.п. и достигла 4,0%.

Чистые комиссионные доходы выросли на 33,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигли 15,4 млрд руб.

Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) сократилось до 28,3%.

Активы увеличились за 2020 год на 20,3% и составили 2 916,5 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель до вычета резервов вырос за год на 27,7% до 1 059,1 млрд руб.

Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле сократилась за год c 3,6% до 3,1%.

Стоимость риска (COR) стабилизировалась на уровне 1,8%.

Счета и депозиты клиентов показали рост на 29,7% с начала года и составили 1 737,5 млрд руб.

Капитал по стандартам «Базель III» увеличился на 9,7% за год до 332,3 млрд руб., коэффициент достаточноcти капитала составил 21,3%, коэффициент капитала 1-го уровня - 15,0%.

 

 

 

 

 

Чистая прибыль по итогам 2020 года выросла более чем в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 30,0 млрд руб. Увеличение чистой прибыли связано с ростом чистых процентных доходов, комиссионных доходов, а также положительным торговым доходом от операций с ценными бумагами.

 

Рентабельность собственного капитала по итогам 2020 года увеличилась до 16,9% (7,8% по итогам 2019 года).

 

Чистый процентный доход увеличился на 30,8% по сравнению с 2019 годом и составил 59,2 млрд руб., что обусловлено ростом процентных доходов по кредитам клиентам на 5,5% до 69,2 млрд руб. и процентных доходов по ценным бумагам на 42,3% до 21,0 млрд руб., при сокращении процентных расходов на 4,8% до 97,2 млрд руб.

 

Чистая процентная маржа увеличилась за отчетный период до 2,3%. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам выросла на 0,4 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 4,0% в результате эффективного использования ресурсной базы банка на фоне глобального тренда на снижение процентных ставок.

 

Отчисления в резервы увеличились до 18,9 млрд руб. по итогам 2020 года, при этом основной рост пришелся на первое полугодие, что было связано с общей макроэкономической нестабильностью и снижением деловой активности, вызванной пандемией COVID-19. Еще одним фактором, повлиявшим на увеличение отчислений в резервы, стал рост выдач кредитных продуктов в течение года, преимущественно корпоративным клиентам. При этом, чистый процентный доход после резервирования сохранил положительную динамику, увеличившись на 4,9% до 40,3 млрд руб.

 

Чистые комиссионные доходы показали рост на 33,8% по сравнению с 2019 годом и составили 15,4 млрд руб. Основным драйвером роста комиссионных доходов стало увеличение комиссий за организацию финансирования и брокерские операции до 5,1 млрд руб. Важнейшим источником комиссионных доходов по-прежнему остаются комиссии за выдачу гарантий и открытие аккредитивов, которые увеличились за отчётный период более чем в 2 раза и достигли 5,1 млрд руб.

 

Чистый доход от операций с ценными бумагами достиг 8,3 млрд руб. по итогам 2020 года на фоне роста стоимости портфеля облигаций, в большинстве своем - облигаций федерального займа (ОФЗ).

 

Операционный доход (до вычета резервов) увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 87,5% до 77,1 млрд руб. Операционные расходы выросли на 2,7% и составили 21,8 млрд руб., в том числе в результате консолидации c «Руснарбанком» и банком «Веста», приобретенными в мае 2020 года. Операционная эффективность сохранилась на высоком уровне: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) составило 28,3%.

 

Совокупные активы увеличились за 2020 год на 20,3% и составили 2,9 трлн руб., за счет роста кредитного портфеля (после вычета резервов) на 28,0% до 1 009,2 млрд руб., а также увеличения депозитов в банках и других финансовых институтах на 13,0% до 1 345,4 млрд руб.

 

Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) вырос в 2020 году на 27,7% (19,6% без учета валютной переоценки) и составил 1 059,1 млрд руб. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 87,4%, на розничный портфель приходилось 12,6%. Корпоративный кредитный портфель увеличился за 2020 год на 28,7% (19,4% без учета валютной переоценки) до 925,8 млрд руб. на фоне высокого спроса со стороны качественных корпоративных клиентов и переоценки рублевого эквивалента кредитов в иностранной валюте. Розничный кредитный портфель вырос на 21,4% до 133,3 млрд руб. Основным драйвером роста розничного портфеля стало ипотечное кредитование, увеличившееся за 2020 год на 56,9% до 37,2 млрд руб., что связано с ростом доступности ипотеки при рекордно низких рыночных процентных ставках и реализации государственных программ льготного кредитования. Значительное влияние на рост ипотечного портфеля также оказала консолидация с “Руснарбанком” и банком “Веста” во втором квартале 2020 года.

 

Качество кредитного портфеля остается стабильно высоким. Доля кредитов второй и третьей корзины сохранилась на уровне прошлого года и составила 7,4%, при этом доля неработающих кредитов (NPL90+) в совокупном кредитном портфеле сократилась за год на 0,5 п.п. до 3,1%. Стоимость риска увеличилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на фоне пандемии на 0,8 п.п. до 1,8% в результате изменения макропоправок в модели резервирования в первом полугодии 2020 года, что также привело к росту коэффициента покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) до 154,5% по итогам 2020 года. 

 

Счета и депозиты клиентов показали рост на 29,7% в течение 2020 года (18,8% без учета валютной переоценки) и достигли 1 737,5 млрд руб. или 64,8% совокупных обязательств. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчётного периода выросли на 44,8% и составили 1 236,0 млрд руб., а также переоценки валютных средств клиентов. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 58,1% по итогам 2020 года.

 

Совокупный капитал банка по Базельским стандартам увеличился за год на 9,7% и составил 332,3 млрд руб. в первую очередь за счет роста нераспределенной прибыли. Коэффициент достаточности базового капитала 1-ого уровня, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», показал рост на 0,4 п.п. и достиг 12,3%, коэффициент достаточности основного капитала 1-го уровня – на 0,5 п.п. до 15,0%, коэффициент достаточности совокупного капитала – на 0,1 п.п. до 21,3%.

 

 

 

 

МКБ – крупнейший негосударственный публичный банк в России, включенный в перечень системно значимых банковских институтов. На 31 декабря 2020 г. капитал банка составил около 3,2 млрд долл., а размер активов превысил 39,5 млрд долл.[3]

 

Банк показывает одни из наиболее высоких темпов роста и прибыльность среди российских банков: за период с 2017 по 2020 г. активы МКБ ежегодно росли темпом более 16%, при этом средний ROE банка составил ок. 16%.

 

МКБ – диверсифицированная универсальная банковская платформа, банк занимает лидирующие рыночные позиции в корпоративном сегменте и активно развивает розничный бизнес. Клиентоцентричная бизнес модель банка поддерживает устойчивую высокую рентабельность при умеренном аппетите к риску. Несмотря на быстрый рост, банк сохраняет высокое качество активов с долей неработающих кредитов (NPL 90+) 3.1% и уровнем покрытия резервами 155% на 31 декабря 2020 г.

 

В соответствии с данными рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, по состоянию на 1 января 2021 г. банк является вторым негосударственным банком по объему активов. МКБ имеет рейтинги международных агентств Moody’s / Fitch / S&P на уровне ‘Ba3’/ ‘BB‘/ ‘ВВ-‘, соответственно. В октябре 2019 году МКБ первым из российских банков получил ESG-рейтинг от Rating-Agentur Expert RA GmbH на уровне ‘BBB’.

 

Акции МКБ торгуются на Московской Бирже с 2015 года, 20% акций находятся свободном обращении. Акции МКБ также включены в ряд индексов, среди которых Индекс МосБиржи, Индекс РТС, MSCI EM Small Cap Index и FTSE Global Equity Index series[4].

 

Роман Авдеев (через ООО «Концерн Россиум») является контролирующим акционером МКБ с 1994 г. Система корпоративного управления банка полностью отвечает международным стандартам и лучшим рыночным практикам. Банк имеет успешную историю привлечения капитала, в том числе, от международных институциональных инвесторов, включая EBRD и IFC.

 

С более подробной информацией о банке можно ознакомиться на сайте  http://mkb.ru/

 

 

 

[1] При расчете ROAE в составе капитала не учитывается бессрочный субординированный долг объемом 42,0 млрд руб.

 

[2] Кредиты, выданные клиентам, оцениваемые по амортизированной стоимости.

 

[3] Обменный курс ЦБ 73,8757 руб./ долл. на 31 декабря 2020 г.

 

[4] Включение акций МКБ в индекс FTSE Global Equity Index series вступит в силу после закрытия рыночных торгов 19 марта 2021 г.