Стоит отметить, что когда процесс на-полнения уставных капиталов отече-ственных банков иностранными день-гами пошел в полный рост – а произо-шло это в районе 2005–2006 годов, – основания для паники были нешуточные. Вся финансовая система стран Восточ-ной Европы давно потеряла самостоя-тельность, независимых национальных банков в Чехии, Польше, Болгарии, Ру-мынии и других странах практически не осталось, кредитные организации стали частью того или иного холдинга.

 

 

Что-то такое намечалось и в России. Следка по покупке второго по величине розничной сети финансового института – Росбанка, – а также наличие у SG еще трех российских брендов показало, что нерезиденты в какой-то мере попыта-ются реализовать уже отработанный сценарий. Конечно, с существенной по-правкой: 50% рынка – это Сбербанк, который никто и никогда не решится продать «на сторону».

 

Но гигант отечественной финансовой системы, как бы он ни был силен, все равно уязвим. Его огромная структура не способна к быстрым изменениям, угнаться в конкурентной борьбе за ино-странцами, которые тут же привезли с собой более «продвинутые» банковские продукты и технологии, ему непросто. К тому же русский народ падок на все импортное, и это тоже опасно.

 

Если попытаться спрогнозировать, что было бы на российском банковском рынке, если бы не разразился мировой финансовый кризис, то картина выри-совывается достаточно безрадостная. Дешевое иностранное финансирование сажает на «кредитную иглу» всю экономику, доля отечественных банков (в том числе и Сбербанка) на кредитном рынке существенно пада-ет. Стоимость пассивов у них значитель-но больше, нет таких знаменитых на весь мир брендов. Крупные частные компа-нии старались бы работать именно со ссудами от нерезидентов, ибо это на-прямую завязано на получении оценок мировыми рейтинговыми агентствами – иностранцы могли при случае и «по-хлопотать». Население также выбрало бы ипотеку и прочее кредитование от нерезидентов, ставки и здесь играют главную роль. Что же касается депози-тов, то «магическая сила» бренда миро-вого уровня гораздо больше, нежели «лишние» 2–3% годовых, которые пла-тили российские банки. Все вышеуказанные факторы, если бы ситуация развивалась по накатан-ному и далее, привели бы к тому, что отечественные кредитные организации начали нести существенные убытки. По оценкам ряда экспертов, не случись кризиса, уже в 2010 году доля Сбербан-ка на рынке депозитов населения упала бы примерно до 35–40%, а полностью или частично контролируемые иностран-цами банки заняли столько же, если не больше (до 50%, по самым мрачным оценкам). Потери рынка кредитования бизнеса и населения составили бы еще большую цифру: по разным оценкам, в руки «варягов» попало бы от 60% до 80% ссуд (частные лица) и от 50% до 60% (предприятия). Ипотека могла стать «не нашей» на все 80–90%, тогда доля Сбер-банка и ВТБ на этом рынке была не та-кой высокой, а частные кредитные ор-ганизации сдали бы поле боя довольно быстро. Таким образом, опасения насчет угрозы экономической безопасности России стали бы суровой реальностью.