ЕЗ: Если говорить о конкретных, так сказать, осязаемых проектах, то в 2011 году был осуществлен запуск не имеющего аналогов на рынке ДБО решения «Интернет-банк Faktura.ru для 1С: Предприятие», которое поддерживает типовые конфигурации «1С: Предприятие» версий 8.1 и 8.2: «Бухгалтерия предприятия», «Управление торговлей», «Зарплата и управление персоналом», «Управление производственным предприятием», «Комплексная автоматизация», «Платежные документы». Ключевым преимуществом решения является плагин, который дает возможность пользователю, не покидая программу «1С: Предприятие», совершать подпись и отправлять платежные поручения, формировать и подтверждать реестры на перечисление зарплаты сотрудникам, получать выписки и совершать другие операции непосредственно из интерфейса «1С: Предприятие», исключая применение операций «Экспорт/Импорт».

 

Глобальный тренд всего рынка банковского ПО – это постепенная смена софтверной парадигмы, в рамках которой роль ИТ-специалистов внутри банка расширяется от сферы «программирования» в сторону эффективного управления всеми ИТ-процессами внутри банка. Такому процессу способствуют принципы атусорсинга, и использование ИТ-сервисов в данном формате признается все большим и большим числом игроков финансового рынка.

 

 

ЕЗ: Да, именно так. Более того, сервис предоставляется начиная с лета 2011 года и на сегодняшний день уже завоевал большую популярность среди пользователей. Косвенным подтверждением этого может служить тот факт, что другие разработчики создали аналогичные приложения для своих систем ДБО.

 

Кроме «Интернет-банк Faktura.ru для 1С: Предприятие» в прошедшем году, например, был запущен в промышленную эксплуатацию новый сервис «Контроль исполнения бюджета», который позволяет организациям – корпоративным клиентам банков-партнеров вести учет доходов и расходов финансовых средств в рамках собственного бюджета и выполнять сравнительный анализ запланированных и фактически полученных финансовых результатов. Сервис поддерживает гибкую настройку статей бюджета с возможностью назначения центров финансовой ответственности, установки лимитов на различные периоды времени. Реализована возможность настройки уровня жесткости отказов в проведении платежа с превышением установленного лимита.

 

Так же для корпоративных клиентов банков, использующих интернет-банк, реализована технология «Электронный документооборот», которая позволяет перевести в онлайн-режим процессы юридического взаимодействия между банком и его корпоративными клиентами, связанные с оформлением документов.

 

В целом расширение функционала дистанционных банковских сервисов для конечных пользователей – клиентов банков остается приоритетной задачей для Faktura.ru, и в нынешнем году мы планируем расширить возможности технологии «Электронный документооборот». Пользователям станут доступны такие опции, как создание электронных счетов-фактур, обмен документами между клиентами банка, формирование отчетных документов электронного формата для предоставления в государственные органы.

 

Большие перспективы для расширения функциональных возможностей имеют сервисы для работы с кредитными и депозитными банковскими продуктами и расчетно-кассовыми операциями.

 

 

ЕЗ: В оценке перспектив нового развивающегося процесса немаловажен такой показатель, как динамика. По итогам 2009 года доля пользователей систем класса «Интернет-банк» не превышала 1,5%, сегодня уже 5%, завтра будет 10%, а послезавтра 20%. Мы видим динамику роста, которая в количественном выражении (по числу активных пользователей) составляет порядка 120% в год, а в абсолютном объеме этот показатель еще выше, поскольку очевидно, что общее число клиентов банков также увеличивается. Например, по итогам 2011 года число частных пользователей, использующих интернтет- и мобильный банк Faktura.ru, увеличилось втрое. И сегодня мы не видим никаких объективных факторов для снижения этого темпа в ближайшие 2–3 года, поскольку все большее число пользователей осознает, какие преимущества дает им система дистанционного обслуживания.

 

Поэтому большое внимание со стороны разработчиков уделяется расширению функциональных возможностей для частных пользователей. Так, в 2011 году Faktura.ru совместно с ведущими интернет-площадками реализован сервис «Онлайн-покупки», который позволяет оплачивать различные товары и услуги через интернет-банк. Пользователи интернет-банка могут заказывать электронные билеты на регулярные и чартерные авиарейсы крупнейших авиакомпаний России, покупать билеты на поезда различных направлений, заказывать путевки на отдых от ведущих туроператоров России, оплачивать мультимедиа, ПО, автомобильные и другие товары в интернет-магазинах.

 

Одним из знаковых событий в плане развития функционала стала интеграция с системой денежных переводов «Золотая корона – Денежные переводы», что позволило пользователям делать безадресные переводы по России и в страны СНГ в любой валюте непосредственно из интерфейса интернет-банка Faktura.ru. В этом году мы планируем расширить спектр возможностей сервиса и начать сотрудничество с международными системами денежных переводов.

 

Также для клиентов банков – физических лиц в 2012 году будет реализован новый интерфейс личного кабинета интернет-банка на платформе Web 2.0. Запланирована реализация функционала по работе с драгоценными металлами, усовершенствование функционала для терминалов самообслуживания, развитие сервиса «Онлайн-пополнение» для карт платежной системы MasterCard и прочее.

 

 

 

ЕЗ: Развитие подобного рода сервисов для Faktura.ru и для банков-партнеров, использующих наш процессинговый центр в формате аутсорсинга, преследует в первую очередь цели повышения уровня комфорта и удобства работы конечного пользователя с системой дистанционного банковского обслуживания, уровня доступности финансовых услуг в любое время и в любом месте в режиме онлайн.

 

Сегмент рынка мобильного банкинга находится на стыке уже не двух, а трех бизнес-отраслей: информационные технологии, телекоммуникации и финансы. На сегодня нельзя сказать, что рынок разработки сформирован и поделен. Скорее он находится на стадии формирования и более того, с технологической точки зрения – на распутье. В последние пять лет мобильные технологии шагнули далеко вперед, и большая часть мобильных устройств уже сегодня функционально приближены к компьютерам, а инфраструктура операторов связи позволяет абонентам с легкостью получить качественный доступ в Интернет.

 

В этой связи мы считаем, что в будущем в части реализации систем мобильного банкинга необходимость создания отдельных программных приложений (которые пользователю необходимо загружать, поддерживать и обновлять) сойдет на нет. Вопрос доступа к системе ДБО замкнется на адаптации версии под каждый конкретный тип мобильного устройства и/или интеграции с операционной средой, управляющей данным устройством.

 

Из этой логики и родилась наша парадигма развития данного сервиса. В ближайшей перспективе мы планируем запуск приложений для управления счетом с мобильных устройств на платформе iOS и Android для юридических лиц.

 

 

ЕЗ: Можно выделить проект в ЗАО КБ «Росинтербанк», который наглядно показывает востребованность сервиса ДБО среди клиентов и эффективность этого направления банковской деятельности.

 

Сотрудничество «Росинтербанка» с группой компаний «Центр финансовых технологий» началось в августе 2010 года подписанием договора о внедрении информационного комплекса ЦФТ-Банк (Платформа 2 МСА) в рамках проекта автоматизации кредитных, депозитных, конверсионных и валютно-обменных операций.

 

В 2011 году банк начал активное развитие розничного бизнеса, в рамках которого на базе процессингового центра «КартСтандарт» (ГК ЦФТ) началась эмиссия пластиковых карт MasterCard, а также была реализована возможность осуществления переводов в системе «Золотая корона – Денежные переводы». В рамках стратегии предоставления оперативных, мобильных и качественных банковских сервисов и услуг «Росинтербанком» и Faktura.ru совместно реализован проект по запуску в эксплуатацию сервисов дистанционного банкинга.

 

Быстрая инсталляция и моментальная интеграция с другими процессинговыми сервисами ГК ЦФТ позволила банку в кратчайшие сроки предложить своим клиентам полнофункциональный сервис ДБО, что дало восьмикратный прирост числа активных пользователей системы в течение полугода.