Андрей Фомичев, заместитель Председателя Правления, ГК ЦФТ

 

Банковский бизнес постоянно повышает планку требований к ИТ. Сегодня банки как никогда ранее стремятся повысить результативность всех процессов, предложить клиентам лучший сервис. Банки ждут от ИТ-разработчиков высокой скорости реагирования на какие бы то ни было изменения, предъявляют жесткие требования к функциональному потенциалу АБС, срокам внедрения. О том, что делает для удовлетворения потребностей заказчиков компания ЦФТ, в интервью журналу The Retail Finance рассказывает Андрей Фомичев, заместитель Председателя Правления ГК ЦФТ.

 

 

АФ Для банков первой сотни по-прежнему главным трендом автоматизации деятельности остается централизация бизнеса. Банки нацелены на стандартизацию бизнес-процессов, быстрый вывод на рынок новых продуктов во всей своей инфраструктуре, предоставление клиентам единых возможностей в регионах присутствия. Важной задачей для всех банков остается снижение операционных расходов. На первый план выходит самообслуживание клиентов, как возможность серьезно снизить затраты. В этой связи банки, с одной стороны, продолжают активно развивать дистанционное обслуживание, а с другой – стремятся сделать визит клиента в отделение более комфортным. Речь идет о внедрении систем электронных очередей, «электронных кассиров», установке терминальных устройств, обустройстве дилинговых центров, внедрении фронт-офисных систем. Ключевое требование к фронт-офисным системам – обеспечение автоматизации фронтальных бизнес-процессов по всем продуктам, предлагаемым клиенту. Банки сегодня – это финансовые супермаркеты, как правило, предлагающие клиентам мультипродукт, а не услуги по отдельности. Поэтому фронт-офисные системы, «заточенные» исключительно на кредитные продукты, – вчерашний день. Сегодня типовое рабочее место фронт-офиса банка должно быть единым окном, в котором операционист видит все банковские продукты, доступные клиенту. Тем самым не только повышается скорость обслуживания клиента, но и появляется возможность для индивидуальных предложений клиенту (up-sale) или кросс-продаж (cross-sales). Кстати, именно в такой логике реализован наш новый продукт ЦФТ – Фронт-менеджер – решение, обеспечивающее автоматизацию фронтальных бизнес-процессов по всем продуктам, предлагаемым банком клиентам. Кроме того, входящая в состав решения «Машина рекомендаций» является эффективным инструментом для осуществления кросс-продаж. Специалисты банка получают возможность при обслуживании клиента дополнительно предложить другие банковские продукты, которые его могут заинтересовать.

 

 

АФ Благодаря новым технологиям у банков появилась реальная возможность значительно сократить расходы на хранение документов путем создания электронного архива. У крупного банка, активно развивающего розничное направление бизнеса, в месяц прибавляется порядка 300 тыс. новых клиентских досье, которые впоследствии сшиваются и длительное время хранятся в архивах банка. В 2009 году ЦБ Указанием №2346-У первые регламентировал хранение некоторых банковских документов в специальных фондах в электронном виде записанными на носители однократной записи, например CD и DVD. Поэтому финансовые организации активно внедряют появившиеся на рынке системы, которые обеспечивают электронное хранение документов. В 2011 году ЦФТ реализовал несколько проектов по внедрению системы «Электронный архив». По собственным оценкам банков, уже перешедших на электронное хранение документов, экономия по этой статье получается ощутимая. Приведу конкретные цифры. В одном из наших Банков-партнеров только за два месяца использования системы в головном офисе и трех филиалах в электронный архив было перемещено более 860 тыс. документов. Экономия Банка за счет отсутствия необходимости распечатывать документы и брошюровать их составила более 250 тыс. рублей. А если учесть затраты на печать и последующее хранение документов в течение пяти лет, то на помещенных за два месяца в электронный архив документах экономия Банка составит более 600 тыс. рублей.

 

 

АФ В начале 2012 года мы представили рынку Каталог финансовых Продуктов ЦФТ, и весь этот год мы планируем сосредоточиться на этом направлении. Подготовка Каталога Продуктов стала органическим результатом развития Каталога Приложений и еще одним нашим шагом к взаимодействию с кредитными организациями в бизнес-терминах.

 

С Каталогом Продуктов мы успешно продвигаемся в направлении стандартизации банковских технологий, технологий не в смысле автоматизированных систем, а как схем организации банковского бизнеса. Давайте посмотрим, что сегодня происходит в бизнесе финансовых организаций. Банки предлагают своим клиентам практически идентичные наборы стандартных Продуктов – кредиты, депозиты, банковские карты, денежные переводы и т.д. Это значит, что банки должны как можно меньше усилий затрачивать на технологическое развитие и поддержку таких стандартных Продуктов, а конкурировать только сервисом и маркетингом. А что получается на деле? Очень часто изменение стандартных бизнес-процессов в системе выполняется только потому, что какой-то руководитель или сотрудник банка хочет что-то делать по-своему. Доработки выполняются даже несмотря на то, что затраты на их выполнение и последующее сопровождение никогда не окупятся. Далее на сопровождение таких «специфических» доработок стандартных Продуктов уходит до 80% ИТ-бюджета банка, при этом в абсолютном большинстве случаев такие доработки не дают Банку никаких конкурентных преимуществ. Банк, который хочет быстро меняться, быть конкурентным, должен перевернуть это соотношение: львиная доля ИТ-бюджета должна идти на стратегические Продукты.

 

Банк должен сконцентрировать свои усилия на создании уникальных важных Продуктов, отличающих банк от его конкурентов и обеспечивающих за счет этого высокую прибыль. В свою очередь, ЦФТ готов оказывать Банкам-партнерам всестороннюю поддержку по созданию, запуску и сопровождению стратегических Продуктов. Все стандартные финансовые Продукты целесообразно брать у вендора и использовать «как есть», т.е. без модификаций. Адаптировать бизнес-процессы Банка к системе. А не наоборот. Для этого мы и создали Каталог преднастроенных финансовых Продуктов, в котором сейчас находится более 250 преднастроенных Продуктов для выполнения всех стандартных операций Банка.

 

 

АФ Набор преднастроенных Продуктов мы формируем на основе нашего опыта. В подавляющем большинстве – это Продукты, повторяющиеся в линейке многих банков. Подход с точки зрения повторяемости продуктов позволил нам не только каталогизировать продукты, но и некоторым образом стандартизировать их. В нашем Каталоге мы собрали по несколько десятков продуктов по направлениям кредитования, приема депозитов и т.п., которые могут сопровождаться различными переменными – процентными ставками, тарифами, комиссиями и пр. Любой Продукт из Каталога ЦФТ можно брать, внедрять в банке и предлагать клиентам. С точки зрения технологий в Каталоге есть все. Банку остается лишь смоделировать маркетинговые предложения по внедренному продукту.

 

Когда мы собрали всю информацию и описания процессов в едином источнике, мы поняли, что это практически готовая база для стандартизации технологий банковского бизнеса. Сейчас мы планируем развивать Каталог Продуктов от детальных описаний продуктов до рекомендаций к их внедрению и организации работы внутри банка. Кроме того, мы готовим базу для формирования типовых KPI для каждого продукта. Эта информация будет показывать, как именно данный продукт должен работать, к каким характеристикам по скорости выдачи кредита или приема депозита нужно стремиться, какие KPI на разных участках работы могут быть сформированы. Параллельно с Каталогом Продуктов мы развиваем и Каталог Приложений, который обновляется каждые две недели. И это тоже очень большой пласт работы.

 

 

АФ Каталог Приложений ориентирован на уровень банковских аналитиков и технологов, а Каталог Продуктов предполагает прямую адресацию к руководителям бизнес-подразделений банков. Глава бизнес-подразделения может выбрать Продукт из нашего Каталога и отправить запрос на него, а затем заказанный Продукт автоматически формируется из набора Приложений, входящих в соответствующий Каталог.

 

Уровень Приложений – значительно более детальный. Оценить работу Приложений, посмотреть, как реализуются бизнес-процессы в том или ином Продукте, могут банковские аналитики и технологи. Таким образом, каждая из групп пользователей получает более понятный им Продукт, а банк в целом имеет возможность в кратчайшие сроки наращивать свою продуктовую линейку и выводить на рынок новые предложения для клиентов.

 

 

АФ Примерно половина из наших Банков-клиентов сегодня пользуется двухнедельным режимом обновления Приложений. Среди них – банки, входящие в Топ-50. Спрос на это предложение высокий, поскольку скорость обновления приложений напрямую влияет на скорость решения бизнес-задач, стоящих перед банком. Такая частота обновлений несет в себе ряд преимуществ. Прежде всего внедрение новой версии программного продукта не превращается для банка в отдельный проект. Если выход новой версии происходит через три или шесть месяцев, количество изменений, как правило, становится настолько большим, что речь можно вести о внедрении практически новой системы. Время на ее инсталляцию и налаживание взаимодействия с действующими системами является потерянным для бизнеса. При двухнедельном режиме обновления количество изменений относительно невелико, внедрение проходит в рабочем режиме, практически незаметном для бизнеса. Снижаются риски ошибок, влияющих на работу всей IT-системы банка. Любое ПО может содержать в себе ошибки, при этом риск для бизнеса при росте количества ошибок возрастает нелинейно. Рост количества ошибок в новой версии продукта в несколько раз может привести к росту рисков для всей системы в десятки и сотни раз, поскольку резко растет количество взаимосвязей внутри системы. Частое обновление с небольшим количеством измененных параметров снижает риски на порядки.

 

Кроме того, мы реализовали возможность различных уровней внесения изменений в действующие системы. У нас введены понятия дистрибутивного и локального уровней. Изменения, идущие от ЦФТ, реализуются на дистрибутивном уровне, при этом локальный уровень, те наработки, которые внесли в систему сотрудники банков на местах, не затрагиваются. Большинство имеющихся сегодня на рынке решений не имеет такой возможности. Чтобы обеспечить возможность дифференцированного внесения изменений, нужно создавать специальную структуру. Мы реализовали объектно-ориентированную систему разработки и предоставления Приложений. Внутри системы существует более 1000 программных интерфейсов, которые позволяют организовать локальные доработки решений, не затрагиваемые при дистрибутивном обновлении. Чтобы повторить этот подход, требуются огромные трудовые и финансовые затраты.

 

 

АФ У ЦФТ уже есть клиенты, ставшие пионерами в этой области. Их число растет. В конце 2011 года мы реализовали с одним из банков Москвы проект по переносу системы «ЦФТ-Банк» на серверные мощности ЦФТ (ЦОД ЦФТ). Мы предоставили клиенту как сервис внешнюю ИT-инфраструктуру для АБС, в состав которой входят не только виртуальные вычислительные мощности, но и элементы инфраструктуры безопасности, контроля доступа, аутентификации, средства обеспечения отказо- и катастрофоустойчивости. Как ожидается, размещение системы «ЦФТ-Банк» по облачному принципу обеспечит нашему партнеру значительное сокращение затрат на оборудование и его обслуживание. В перспективе при необходимости масштабирования системы в соответствии с потребностями бизнеса банку не нужно будет инвестировать в закупку дополнительного серверного оборудования. В настоящее время активно ведутся переговоры еще с несколькими финансовыми организациями о выполнении таких же проектов, обсуждаются SLA оказания услуг.

 

Перспективы у АБС, размещенных в публичном облаке, однозначно есть. Российским банкам необходимы реальные истории внедрения банковских АБС в публичном облаке, эти проекты станут стартовыми для массового обращения к широкому спектру возможностей public cloud computing. А прецеденты, как я уже сказал, есть.