Последнее десятилетие на розничной финансовой сцене появилось много игроков не-банковского вида. Супермаркеты, типа Tesco, выпускают кредитные карты, Ричард Бренсон и его Virgin Money не только кредитуют своих клиентов, но и собираются запускать интернет банк, а электронные деньги не только осуществляют платежи, но и организовывают кредитование. Оказалось что многие игроки розничного рынка вполне могут оказывать аналог банковских услуг конечному потребителю. Только банки пока никак не могут разобраться, кто это материализовался рядом с ними - конкурент или потенциальный партнер. Последняя конференция Retail Finance ярко это продемонстрировала; единого мнения о том, как назвать игроков потребительского рынка, оказывающих банковские услуги, среди участников нет. Кто-то из выступающих говорил о конкуренции и о том, что надо что-то делать, чтобы не потерять рынок. Кто-то наоборот называл их потенциальными партнерами, с которыми надо налаживать взаимодействие. Webmoney сказали, что банки их неправильно воспринимают как соперников, что они открыты к сотрудничеству и их услуги взаимодополняемы с банковскими.

Как же меняется ландшафт розничной финансовой сферы? И меняется ли он вообще? Webmoney или Yandex деньги уже не просто являются системой электронных платежей, а обслуживают целую индустрию фрилансеров, таких как дизайнеры, переводчики, копирайтеры. Небезизвестный WikiLeaks полагается на систему электронных денег для поддержания своего существования. Эта система неожиданно выросла по соседству с обычным банковским бизнесом. В ней зарождаются ростки кредитования. Участники системы одалживают друг другу средства, совершая в виртуальной реальность то, что раньше можно было делать в реальном мире, но с большими ограничениями. Например, пойти к соседу и одолжить пару тысяч рублей до получки. К сожалению, обналичивание этих денег и перевод их на стандартные средства оплаты стоит пока еще неплохих комиссии, но кто знает как будут развиваться события.

Возможно когда-нибудь функции обслуживания розничных клиентов уйдут от банков в супермаркеты, ситимолы, к провайдерам интернет услуг и тд. Эти институты больше интересуются конченым потребителем, лучше анализируют данные о нем, быстрее реагируют на изменение потребностей и в целом значительно более клиентоориентированы. И банки будут заниматься финансированием этих юридических лиц, не связываясь с покупателем.