Эксперт: Банки сами провоцируют рост долгов россиян по кредитным картам

Просроченная задолженность по кредитным картам уже занимает четвертую часть портфеля коллекторских агентств. Резкий рост этого показателя состоялся в 2009-2010 годах (2009 г. - 16,7%, 2010 г. - 28,4 %) и достиг пика в 2011 году (29,3%), что объясняется периодом избавления банков от проблемных задолженностей кризисных 2008 и 2009 годов. И хотя доля задолженности по кредитным картам в структуре иных долгов, с которыми борются коллекторы, немного снизилась (до 24,9% на примере «Секвойя кредит консолидейшн»), сумма переданных коллекторам долгов данной категории за последние три года выросла в 7,8 раза.

По словам гендиректора «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, виноваты в складывающейся ситуации банки, активно раздающие населению кредитки и увеличивающие кредитные лимиты по ним. Ежегодный прирост объема просроченной задолженности по кредитным картам эксперт оценивает на уровне 12-15%. Таким образом, уже к концу года карточные долги опередят в процентном соотношении такие сегменты, как потребительский и денежный кредит. «Увеличению их доли будут способствовать и реструктуризированные в кризис долги по кредитным картам, которые так и не были погашены», - добавляет г-жа Докучаева.

Вместе с тем, портрет карточного должника за последние три года претерпел изменения. Если в 2009 году это был 35-летний мужчина со средним или средним специальным образованием, то сейчас соотношение мужчин и женщин среди должников по кредитным картам сравнялось. Средний возраст должника при этом остался на уровне 38 лет, образование - высшее либо среднее.

Растут и аппетиты должников. Так, средний размер задолженности вырос с 39,5 тыс. руб. в 2009 году до 47,5 руб. в 2012 году, т.е. в 1,2 раза. Примечательно, что параллельно почти на 30% вырос и средний размер кредитного лимита, предоставленного банками заемщикам: с 14,4 тыс. руб. в 2009 году до 19,5 тыс. руб. в 2012 году.

«Благодаря доступности и гибким условиям погашения кредитной задолженности, кредитные карты зачастую воспринимаются в качестве дебетовых, и их пользователи порой совершают импульсивные покупки, переоценивая свои финансовые возможности. Как правило, такое поведение в большей степени свойственно женщинам. Мужчины же более консервативно подходят к вопросам подобных приобретений», - отмечает гендиректор «Секвойя кредит консолидейшн» .

В ТОП-10 рейтинга по количеству карточных должников входят Москва (9,15%), Санкт-Петербург (5,15%), Краснодарский край (3,42%), Свердловская область (3,3%), Самарская область (3,18%), Московская область (3,15%), Республика Татарстан (3,03%), Кемеровская область (2,79%), Ростовская область (2,57%), Нижегородская область (2,53 %). В числе регионов с наименьшим количеством задолженностей данной категории - Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Алтай, Тыва, Камчатский край, а также Ямало-Ненецкий, Чукотский, Ненецкий автономные округа. Таким образом, можно отметить, что наметилась тенденция к более низким темпам роста количества карточных должников в мегаполисах и к более высоким темпам - на «периферии».

Для справки. Считается, что в России на 100 человек приходится 11 кредиток, тогда как в Бразилии - 96, а в США - 223. В США 46% всех американцев из месяца в месяц имеют отрицательное сальдо баланса по кредитной карте. В общей сложности долг американцев по кредитным картам составляет 798 млрд долл. На данный момент в Соединенных Штатах активировано более 600 млн кредитных карт.

Источник: РБК daily