Легко ли быть поручителем по ипотеке

 Приобретение недвижимости в кредит может предполагать наличие поручителя. Естественно, будущий владелец квартиры или дома просит помощи у друзей или родственников. Решение стать поручителем налагает большую ответственность и обязывает понимать личные финансовые риски. Ведь никто не застрахован (в том числе и человек, покупающий жилье в кредит) от неожиданных поворотов судьбы. 

Роль поручителей

Благодаря поручителям риски банка уменьшаются, поскольку в случае неплатежеспособности заемщика ответственность за ипотеку перекладывается на поручителя.

Если заемщик погасил кредит не полностью, отвечать придется поручителю. Оплате подлежит и стоимость судебных издержек, если таковые появятся у банка.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ежемесячным платежам, платить придется поручителю. Если в договоре ипотеки указаны два поручителя, суммы делятся поровну на двоих. Важно, какой вид ответственности оговорен. Поручитель может иметь субсидиарные либо солидарные обязательства. Первое менее опасно для самого поручителя, так как банк вправе требовать оплату с поручителя только при доказанной неплатежеспособности заемщика.

Солидарная ответственность предполагает обязанность поручителя выплачивать ипотеку в любой проблемной ситуации. Успокоить может только то, что ваши деньги идут на оплату долга в банк, вы берете на себя обязанности кредитора. И владелец недвижимости уже должен возвращать деньги вам. То есть, у вас все же есть шанс получить их обратно.

Если суммы, вырученной от реализации залогового объекта, недостаточно, чтобы возместить затраты банка, он вправе конфисковать у поручителя часть имущества. Но если квартира или дом поручителя является единственным жильем, то забрать его невозможно.

Обязательства поручителя заканчиваются:
- в случае полного погашения долга перед банком; 
- по истечении "временного лимита" поручительства, если таковой был прописан в договоре; 
- в случае, когда новый поручитель берет на себя обязательства и заключает с банком договор.

Прежде чем согласиться

Откликнувшись на просьбу о поручительстве, выясните некоторые факты. Например, где зарегистрирован заемщик. Ведь нередко, даже давно общаясь с человеком, мы не все знаем о нем. И если он уедет в неизвестном направлении, как быть? В долговую яму попадаете именно вы.

Необходимо также быть в курсе всей информации об ипотечном кредите, просчитать все до малейших подробностей. Какова общая сумма кредита, размер процентной ставки, сколько составляют ежемесячные выплаты и на какой срок выдается кредит. 

Проанализируйте свои финансовые возможности – хватит ли ваших доходов на кредитные платежи, в случае если заемщик не справится с выполнением своих обязательств. Если сумма не отразится на материальном состоянии вашей семьи и вас самих, соглашайтесь. Если же условия поручительства для вас могут оказаться непосильными, лучше отказаться, поскольку велик риск не только попасть в долги, но и навсегда испортить свою кредитную историю.