Разрушение капитала

Такие выводы можно сделать из опубликованного Центробанком экспресс-выпуска обзора банковского сектора России за май 2009 года. Основной вклад в снижение собственного капитала внесли 19 санируемых банков. У них он уменьшился на 12,3 млрд рублей (-9,1%).

Кроме того, среди важных причин сокращения капитала — увеличение убытков кредитных организаций. Чистые убытки банков за май составили 4,0 млрд рублей, за первые пять месяцев — 9,6 млрд. Дополнительный фактор снижения капитала — переоценка валютных субординированных кредитов. Например, кредиты, полученные Альфа-Банком, обесценились за май на 1,2 млрд рублей (или на 4,3%).

Банки несут убытки из-за того, что наращивают резервы на возможные потери по ссудам. За май резервы выросли на 52,6 млрд рублей. Кроме того, российские банки продолжают сохранять активную чистую балансовую валютную позицию, что в условиях укрепления рубля также ведет к убыткам.

Рост резервов обусловлен увеличением просрочки (в мае — на 57,1 млрд рублей, или на 7,9%). Хотя темпы ее прироста замедлились по сравнению с апрельскими показателями на 12,9%, для этого нет никаких объективных предпосылок. Скорее всего, это связано с реструктуризацией «плохих» долгов и выводом их за баланс. Не исключено также, что сокращение кредитного портфеля банков на 192,7 млрд рублей по корпоративным кредитам и на 72,3 млрд — по розничным тоже связано с выводом «плохих» долгов за баланс (например, с продажей их коллекторам).

Относительно высокий темп роста просрочки по-прежнему наблюдается в корпоративном кредитовании — просроченная задолженность выросла за май на 8,5%. Рост просрочки в рознице умереннее — «всего» 4,8%. В то же время неожиданно «выстрелила» просрочка по МБК: она увеличилась на 182,4% — с 1,7 млрд рублей на 1 мая до 4,8 млрд на 1 июня. Почти весь этот рост был обусловлен просрочкой по кредиту, предоставленному Альфа-Банком банку-нерезиденту, в размере 2,8 млрд рублей. Однако эта просрочка может иметь технический характер, например связанный с разницей временных поясов.

Как известно, 28 февраля 2009 года был принят закон № 28-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»», в соответствии с которым с 1 января 2010 года размер капитала банка должен составлять не менее 90 млн рублей.

1 июня он оказался меньше у 176 кредитных организаций, не находящихся на санации. «Плохие» долги продолжают оказывать разрушительное действие на капитал банков, а легальные источники пополнения капитала для большинства малых банков остаются закрытыми. Поэтому к 1 января 2010 года число банков, капитал которых окажется ниже порога 90 млн рублей, может оказаться существенно большим, что приведет там к значительным увольнениям. Особенно негативно введение данного порога способно сказаться на банковской инфраструктуре регионов.

В условиях кризиса существенное ужесточение требований к капиталу банков явно несвоевременно и опасно для финансовой стабильности страны.

После того как новые инъекции госсредств начнут поступать в капиталы российских банков, совокупный банковский капитал возобновит свой рост. Однако эти средства достанутся только крупным игрокам, и в первую очередь государственным финансовым институтам. До малых банков деньги государства не дойдут. Между тем банкротство даже небольших кредитных организаций может вызвать набеги на банки, по крайней мере в региональном масштабе.