Ипотечный рынок: движение «на пониженной передаче»

Столь сильное сокращение рынка объясняется, по мнению Олега Пятлина, руководителя направления залогового кредитования блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка, следующими факторами: во-первых, повышением ставок по кредитам, во-вторых, отсутствием массового рынка недвижимости, т.е. из-за ожиданий падения цены на квартиры, количество сделок на рынке не носит массового характера, в-третьих, падением доходов и отсутствием у населения уверенности в доходах и занятости в ближайшей перспективе и, соответственно, возможности получения и обслуживания ипотечного кредита.

 

Со стороны банка трудности заключаются в возросшей стоимости привлечения денежных средств для банков-кредиторов, возросшая степень рисков данного вида кредитования, отмечает  Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц.

Тем не менее говорить об умирании рынка пока рано. Банки, ужесточив требования к заемщикам для более тщательного анализа платежеспособности, увеличив размер требуемого первоначального взноса, в большинстве своем все же готовы поддерживать этот сегмент бизнеса и по возможности развивать его. Так, ВТБ 24 запустил и модернизировал свою линейку ипотечных продуктов.
С 9 июня этого года была запущена программа ипотечного кредитования с переменными ставками, привязанными к ставке рефинансирования ЦБ РФ; беспрецедентная программа «Витрина залогового имущества». Также в ближайшее время планируется возобновление кредитования строящейся недвижимости, «замороженное» с наступлением кризиса. Кроме того банк готовится к запуску Накопительной программы  ипотечного кредитования и к реализации программы ипотечного кредитования «Без личного и титульного страхования». 

В общем действия банков сейчас направлены на поддержание спроса на ипотечные кредиты, с одной стороны, и на «не ухудшение» своих кредитных портфелей, с другой стороны. Заемщики, в свою очередь, ищут для себя наименее рисковый и наиболее дешевый вариант. По оценке Андрея Степаненко, многие клиенты решили подождать снижения цен на жилье, новых условий банков по ипотечным кредитам и стабилизации ситуации на рынке труда, но в целом, если потребность в  жилье стоит действительно остро, а платежеспособность подтверждается, клиент находит свой банк и свой кредитный продукт.

Елена Бармина, Директор Департамента Ипотечного кредитования Банка Жилищного Финансирования, утверждает, что спрос на ипотечные кредиты в Банке с начала этого года продолжает расти, не смотря на объективное снижение возможностей заемщиков по приобретению квартир. В помощь клиентам была запущена кредитно-накопительная программа, при помощи которой заемщик может не только накопить вместе с Банком нужную для ипотечного кредита сумму, но получить ипотечный кредит по сниженным ставкам.

Пока рынок функционирует на «пониженной передаче». Планы кредитных организаций на текущий момент в основном сводятся к наращиванию объёмов выдачи ипотечных кредитов, сохраняя при этом высокое качество кредитного портфеля, борьбе с просрочкой и помощи заемщикам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении, через реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов как по собственным программам банка, так и через систему АРИЖК.

В сложившейся ситуации давать прогнозы относительно дальнейшего хода событий довольно сложно, однако эксперты все же надеются на благополучный исход и восстановление рынка. По словам Елены Барминой, из порядка 500 российских банков, ранее предоставлявших кредиты на жилье, сегодня не больше десятка продолжают работу в данном сегменте. Но, несмотря на это, можно сказать, что на текущий момент рынок ипотечного кредитования переживает кризис относительно успешно: нет массовых дефолтов, а меры, которые принимает Правительство РФ, способствуют поддержанию рынка ипотечного кредитования.

«В настоящее время мы наблюдаем замедление роста ипотеки, однако, если у банков появятся долгосрочные, относительно недорогие денежные средства, а ситуация с недвижимостью стабилизируется, то ипотека перестанет пребывать в состоянии рецессии», - прокомментировал Андрей Степаненко.

Стоит отметить, что роль государства в стабилизации ипотечного рынка не ограничивается лишь помощью попавшим в тяжелое положение заемщикам через АРИЖК. Участники рынка активно обсуждают возможности и перспективы создания программы субсидирования государством части процентной ставки по кредитам, аналогичной той, что запущена в автокредитовании. Пока никаких конкретных шагов в этом направлении предпринято не было, однако, по оценкам экспертов, такой подход позволит значительно быстрее реабилитировать ипотечный рынок.