Вклады разные нужны

Тем не менее в некоторых российских банках можно открыть депозит всего на несколько дней. Например, месяц назад банк «Авангард» предложил пользователям своего интернет-банкинга вклад на 10 дней под 5% годовых при минимальной сумме в 10 тыс. рублей. В банке «Санкт-Петербург» на депозит сроком 15 дней при минимальной сумме в 5 тыс. рублей начисляется 6,5% годовых, при депозите в 300 долларов ставка составит 1,25% годовых, в 300 евро — 1% годовых. В Региональном банке развития доходность по вкладу сроком от 1 до 15 дней зависит от ставки МИБОР (от 2 до 7 дней).

«Мы предложили такой продукт по двум причинам, — рассказывает зампредправления банка «Авангард» Валерий Торхов. — Во-первых, сейчас мы активно продвигаем дистанционное банковское обслуживание, и нам важно предложить продукт, который можно получить лишь в нашей интернет-системе. Во-вторых, подобная услуга востребована «зарплатными» клиентами, которые хотят получать доход на остаток средств на карте. Воспользовавшись интернет-банкингом, клиент может «перекинуть» часть средств на такой депозит». По его словам, за месяц совокупный объем средств, привлеченных на этот депозит составил 50 млн рублей. «20% вкладов, открытых через Интернет, приходится именно на данный продукт», утверждает Торхов.

Банкиры также указывают на то, что получить доход, разместив средства на короткий срок, можно и с помощью других инструментов. «Во многих банках, в том числе и у нас, есть пластиковые карты, на неснижаемый остаток средств по которым ежемесячно начисляются проценты», — говорит руководитель департамента маркетинга и электронных сервисов «Уралсиба» Михаил Воронько.

«Для банка столь короткие депозиты могут упростить процедуру формирования ликвидности, — полагает директор центра маркетинговых исследований ВТБ 24 Дмитрий Лепетиков. — При расчете обязательств до востребования кредитная организация обязана хранить значительную часть средств в форме остатков в кассе и на корсчетах, проще говоря, не может направлять эти деньги на другие операции. Что касается срочных пассивов, то в рамках их сроков банк может использовать эти деньги, например, на кредитование».

По мнению директора инвестиционно-торгового департамента Абсолют Банка Сергея Михайлова, при наличии значительных остатков средства, привлеченные на подобные депозиты, можно разместить на рынке МБК. Но вряд ли в данном случае речь пойдет о высоком доходе для кредитной организации. Скорее, это возможность предложить клиенту опробовать новый продукт: в дальнейшем, убедившись, что это не опасно, потребитель положит деньги на более длительный срок.

Доля длинных депозитов на срок свыше года в III квартале вновь начала расти, увеличившись на 0,4 пункта до 65,3%. Об этом свидетельствует опубликованные в среду данные Агентства по страхованию вкладов. По мнению банкиров, это может говорить о росте доверия населения к банковской системе.

Объем вкладов граждан в российских банках с начала года вырос — на 13,5% до 6,679 трлн. рублей. Основной приток вкладов (85%) пришелся на 20 крупных розничных банков. При этом активнее всего объем депозитов увеличивался в тех банках, которые привлекали их по ставке выше 16% годовых. К концу III квартала лишь 15 банков из первой сотни предлагали ставки по годовым рублевым вкладам выше 16%, и всего два банка — 17%.

Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков увеличилась с 79,4 до 79,5%. В первую очередь это изменение произошло за счет притока средств населения в ВТБ 24, Альфа-Банк, Россельхозбанк и банк «Траст». На этом фоне доля Сбербанка снизилась с 50,3 до 49,9%.

По оценкам АСВ, к концу года объем депозитов граждан вырастет почти на 20% — до 7,05—7,1 трлн рублей. В агентстве отмечают, что в дальнейшем при достаточно стабильном состоянии курса рубля доля валютных вкладов с начала будущего года станет снижаться (сейчас она составляет 29,4%) от совокупного объема депозитов.