Банк России перечислил основные риски p2p-площадок

 

Банк России перечислил основные риски p2p-площадок. В их числе непрозрачность бизнес-модели, мошенничество и отсутствие гарантий возврата займа, сообщили RNS в пресс-службе регулятора.

 

«Отсутствует уверенность, что "виртуальный контрагент" по p2p-площадке реально существует или что для займа не использованы данные третьего лица без его ведома», — комментирует представитель ЦБ риск неверной идентификации.

 

Вторым риском является качество скоринга клиента: p2p-площадка не несет ответственности за качество скоринга и достаточность мер, предпринимаемых против мошенничества, а также за способность заемщика вернуть долг.

 

Также сомнения регулятора вызывает качество проверки бизнес-проекта: p2p-площадки сами определяют требования к оценке документа, проверке бизнес-модели и документов. «При наличии якорного инвестора острота проблемы снижается», — отмечает регулятор.

 

Четвертым риском является непрозрачность модели: «Клиент видит в интернете "витрину", но не имеет реальной возможности проверить корректность данных юридического лица, создавшего p2p-площадку».

 

Регулятор отмечает, что p2p-площадки не предоставляют никаких гарантий возврата займа. В случае просрочки или невозврата, отсутствуют эффективные механизмы взыскания долга. Перспективу обращения в суд ЦБ считает «сомнительной» в силу отсутствия «живых» документов.

 

«В случае использования площадки как "ширмы" для создания финансовой пирамиды весьма затруднительно выявить наличие признаков мошенничества и отказаться от инвестирования», — описывают в ЦБ риск мошенничества.

 

В случае технических проблем или внезапного прекращения работы краудфандинговых площадок по инициативе организатора у заимодавцев и заемщиков возможны проблемы с регистрацией права или возвратом инвестиций.

 

«Особо внимательно следует оценивать риски вложений, если площадка зарегистрирована не в России, а за рубежом, но рекламирует свои услуги на русском языке для граждан России. В этом случае, при возникновении проблем с площадкой, возврат вложенных средств будет крайне затруднен», — подводят итог в ЦБ.

 

p2p-кредитование (peer-to-peer кредитование) — кредитование физическими лицами друг друга без участия финансовых посредников в виде банков. Осуществляется на основе специализированных интернет-сайтов.

 

Банк России может выступить с предложением по регулированию рынка краудфандинговых и краудинвестинговых площадок до конца 2016 года, сообщили RNS в пресс-службе регулятора.