Стратегическое мышление

Все в мире эволюционирует, развиваясь от простых форм к сложным. Однако применительно к бизнесу, и особенно банковскому, употреблять термин "эволюция", наверное, не совсем правильно. Эволюция это скорее неуправляемый процесс, который неприемлем в бизнесе и тем более банковском. Бизнес-процесс вообще, а в финансовой сфере особенно должен подчиняться строгому плану - стратегии. Она позволяет заранее очертить границы будущих целей, которые необходимо достичь. Одновременно она позволяет сохранить последовательность в принятии решений и выстраивании приоритетов при тактической реализации стратегии.

Необходимый функционал

ИТ-стратегия - это, с одной стороны, часть общей стратегии, но в то же время, с другой стороны, это основа для нее и для других функциональных стратегий. Поскольку ИТ пронизывает все сферы банковского бизнеса, необходимо обеспечить ее одновременное взаимоувязанное развитие. Для розничного банка верная ИТ-стратегия способна оказать существенное влияние на развитие, быстроту обслуживания клиентов, перевод клиентов на ДБО, управление клиентской базой, запуск и предложение клиентам новых услуг. Кроме того, ИТ-стратегия позволит правильно выбрать поставщика ИТ-решений для постепенного - в соответствии с текущими задачами - наращивания числа предлагаемых услуг, чтобы, с одной стороны, не приобретать ненужные модули, а с другой - иметь возможность добавить их в дальнейшем. Конечно, существуют решения, состоящие из блоков и способные интегрироваться в уже существующие информационные системы банков. Благодаря этому клиент получает только ту функциональность, которая необходима ему на текущий момент, и избавляется от необходимости покупать какие-либо модули "в нагрузку".

Однако при разработке ИТ-стратегии приходится считаться с уже накопленным "зоопарком" программного обеспечения или увязывать его с уже существующими информационными системами в головных банках (что особенно актуально в "дочках" иностранных банков). Здесь могут сыграть свою роль гибкие решения, например от Diasoft, которые способны подружить существующие системы с новыми модулями, призванными решать новые задачи - например, оперативной выдачи кредита.

Банк в кармане

Дистанционное банковское обслуживание вообще невозможно без ясной ИТ-стратегии. Ведь недостаточно просто объявить о существовании такой услуги, необходимо сделать ее максимально удобной для клиентов, иначе они просто не будут ею пользоваться и доверять банку. Конкуренция в этом сегменте уже достаточно высока, кроме того, этот вид услуг выбирают, как правило, активные и высокообразованные клиенты, проводящие много разнообразных операций - настоящий клад для любого банка. Поэтому кредитной организации важно быть не только на гребне волны, предлагая в электронном виде все услуги, которые могут быть востребованы клиентами в настоящее время, но и на шаг впереди, предугадывая завтрашние потребности.

Например, широкое распространение телефонов с сенсорным экраном на платформах iOS и Android (а в перспективе Microsoft Windows 7 Mobile) открывает совершенно новые возможности перед мобильным банкингом, делая его по-настоящему удобным и простым. Таким образом ИТ-стратегия должна быть не только долгосрочной, но и достаточно гибкой, чтобы использовать вновь возникающие возможности. Иногда это предусматривается разработчиком банковской информационной системы, так, например, "iPhone-Клиент" является подсистемой комплексного решения "ДБО BS-Client. Частный Клиент", разработанной компанией BSS. Этот продукт позволяет клиентам банка - обладателям iPhone - получить доступ к широкому спектру информационных и платежных банковских сервисов, в том числе к оплате услуг, переводу со счета на счет, переводу между картами клиента и счетами. Стоит отметить, что в данном случае приложение сертифицировано в Apple Worldwide Developer Relations и доступно для загрузки через онлайн-сервис Apple App Store.

Необходимо признать, что ДБО не исключает обращения клиента в банк, как правило, ему это приходится время от времени делать - например, для получения очередной скретч-карты с паролями или получения каких-либо выписок. Впрочем, если банк возьмет курс на минимизацию обращений клиентов в офисы, то можно будет последовательно найти необходимые решения. Очевидно, что при этом возникают определенные риски, которые могут быть минимизированы именно благодаря стратегическим решениям. Другими словами, не ограничиваться лишь выдачей аппаратных ключей (токенов), но и предусмотреть меры контроля за действиями клиентов и реагирования на проведение при помощи ДБО подозрительных (нетипичных для клиентов) операций.

В будущее

Кстати, на рынке защиты операций клиента скоро появится новый продукт - банковская пластиковая карта со встроенным генератором паролей, разработанная одним из лидеров создания пластиковых карт - компанией Gemalto. Достаточно надавить на карту в определенном месте - и на встроенном экране (использована "электронная бумага" с чрезвычайно малым энергопотреблением) появляется шестизначный код, который можно использовать в качестве дополнительной степени защиты в системе. Срок службы такой карты составляет три года, за которые клиент вообще может не появляться в банке, оставаясь при этом чрезвычайно активным пользователем его услуг.

Такой поворот, при котором все больше клиентов будет пользоваться ДБО, тоже должен быть предусмотрен ИТ-стратегией и соответственно сделан больший акцент на расширение вычислительных мощностей одновременно с уменьшением парка аппаратных комплексов в операционных кассах. Это, в свою очередь, отражается как на маркетинге - активном предложении ДБО и связанных с ним услуг клиентам банка, так и на изменениях в кадровой политике, выраженных в сокращении числа операционистов и увеличении штата техподдержки по телефонам и другим современным каналам связи (интернет-мессенджерам).

Грамотная ИТ-стратегия способна как существенно облегчить введение новых услуг для клиентов банка, так и повысить управляемость самого кредитного учреждения.