Время собирать долги

10 октября 2011, 17:05
Алексей Ефимов, Руководитель управления разработки фронт-офисных решений, Диасофт
 
Кризис и вызванный нестабильной экономической ситуацией рост невозврата кредитов показали несовершенство систем автоматизации, используемых банками для сбора просроченной задолженности. В настоящее время, когда, по сравнению с кризисным периодом, наблюдается рост объемов кредитования, размеры невозвращенных кредитов продолжают увеличиваться. В связи с этим растет и спрос со стороны финансовых учреждений на специализированные решения для автоматизации работы коллекторских служб.
 
Такое востребованное рынком решение содержится в составе системы DiasoftFA# Retailи представляет собой комплекс программного обеспечения для поддержки мероприятий, направленных на сбор просроченной задолженности по банковским кредитам. Специализированный модуль позволяет автоматизировать работу с кредитами, выданными как физическим, так и юридическим лицам, и поддерживает обработку всех разновидностей клиентских долгов: текущая, просроченная задолженность, ПТС, страховки.
 
Технология сбора просроченной задолженности, предлагаемая компанией «Диасофт», представляет собой полный цикл работ по возврату кредита, начиная с анализа факторов потенциального невозврата и заканчивая передачей кредита с просроченной задолженностью в коллекторское агентство.
 
Модуль DiasoftFA# Retail по управлению возвратом кредитов (debt collection) представляет собой многозвенное Java-приложение, созданное в сервисно-ориентированной архитектуре (SOA). Использование этих современных технологий обеспечивает открытость, многоплатформенность и масштабируемость решения – оно полностью совместимо с другими продуктами «Диасофт» и может быть интегрировано с решениями сторонних поставщиков.
 
Функциональная архитектура решения представлена на рис.1.
 
Загрузка данных из внешних систем (учетные системы банка и его партнеров) осуществляется как в автоматическом режиме, по расписанию, так и вручную, по мере необходимости (для этого разработан визуальный интерфейс). При этом в модуле сохраняется следующая информация:
 
§ Кредитные договоры физических и юридических лиц
§ Информация о ПТС
§ Договоры страхования
§ Договоры обеспечения
§ Информация о клиенте (физическое или юридическое лицо)
§ Информация об участниках сделки
§ Контактная информация (адреса, телефоны), удостоверения личности и т.д.
§ Информация о наличии задолженности (текущей и/или просроченной)
§ Информация по недействующим договорам
§ Информация о неоднократных нарушениях оплаты.
 
 
В момент загрузки информации производится обновление данных по договорам (кредитным и обеспечения) и клиентам, а также запускается автоматический процесс формирования поручений и мероприятий в соответствии с настроенным планом.
 
В решении реализована гибкая система настройки планов мероприятий (рис. 2), с помощью которой можно выполнить любой алгоритм работы по поручениям на взыскание просроченной задолженности, с указанием конкретных действий, сроков, регламентов, ответственных лиц, а также предпочтительного времени выполнения этих мероприятий.
 
В плане каждого мероприятия руководитель может указать собственный набор возможных результатов путем их выбора из справочника, а для каждого результата – предполагаемое действие.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
              Рис. 2. Справочник планов мероприятий
 
Для конструирования планов мероприятий в системе может быть настроена и работа с шаблонами (рис.3).
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                      Рис. 3. Шаблоны мероприятий
 
Для выполнения операций в рамках бизнес-процесса по сбору просроченной задолженности, а также для разграничения прав доступа к данным и выполнению операций в системе назначены следующие роли пользователей:
  • Дистанционный коллектор (Tele-calling collector) – осуществляет операции по сбору задолженности путем дистанционных контактов с должником (по телефону, через почтовые и смс-уведомления и т.д.)
  • Выездной коллектор (Field collector) – осуществляет операции по сбору задолженности путем проведения встреч с должником и иными, связанными с ним, лицами
  • Контроллер (Supervisor) – осуществляет верификацию действий коллекторов, а также обрабатывает задачи, поступающие от коллекторов в соответствии с бизнес-процессом
  • Руководитель подразделения (Chief of department) – осуществляет контроль деятельности сотрудников (оценка эффективности и продуктивности, постановка и контроль выполнения индивидуальных целей сотрудниками подразделения, перераспределение задач между сотрудниками и т.д.)
  • Администратор системы (System Administrator) – осуществляет конфигурирование системы через предоставленный интерфейс и набор инструментальных средств, а также контроль работоспособности системы.
 
Для повышения эффективности работы в системе реализован процесс эскалации задач (рис. 4) и контроля их выполнения вышестоящими ролями пользователей: при отсутствии запланированных событий и действий контроль над процессом переходит на уровень выше.
 
Автоматическая классификация задолженности производится по предустановленным правилам (рис. 5).
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Количество дней просрочки (DPD)
(Ближайшее значение)
Классификация
Х
Сегмент – 0
Предпросрочка
1 - 29 DPD
Сегмент – 1
Разовая
30 – 59 DPD
Сегмент – 2
Средняя
60 – 89 DPD
Сегмент – 3
Плохая
90 - 119 DPD
Сегмент – 4
Плохая
> 119 DPD
Списан в убыток
Безнадежная
 
 
                                               Рис. 5. Сегментация и классификация задолженности
 
Стоит отметить, что в зависимости от требований банка процесс работы с просроченной задолженностью может осуществляться «от клиента» (рис. 6), «от договора» (рис. 7), «от поручения» (рис. 8), «от мероприятия» (рис. 9).
 
 
 
 
 
 
 
 
 
        
 
 
 
 
Рис. 6. Выбор клиента для начала работы с ним                                             Рис. 7. Выбор договора для начала работы с ним
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
           
      Рис. 8. Выбор договора для начала работы с ним                                 
Рис. 9. Выбор мероприятия для начала работы с ним
 
 
Независимо от того, с какой «точки» начинается процесс работы с просроченной задолженностью, оператор попадает в форму поручения на сбор просроченной задолженности (рис. 9). В этой форме оператор может видеть полную информацию о клиенте, данные по договорам, просрочкам, графикам платежей, настроенные сценарии разговора с клиентом, просматривать прикрепленные документы (копии договоров, паспортов и т.д.). Во время общения с клиентом оператор имеет возможность внести и сохранить свои комментарии, зафиксировать произвольное мероприятие, отметить результат выполнения текущего мероприятия и т.д.
 
Среди характеристик и особенностей решения «Диасофт» наиболее интересными и значимыми для финансовых организаций являются:
  • Интеграция с внешними системами (в том числе и файловый обмен), включая передачу, получение и загрузку данных
  • Работа с широким набором внешних каналов уведомлений в массовом и индивидуальном режиме: sms, e-mail, телефон, почта, IVR, HTTP
  • Сохранение информации о взаимодействии с клиентом, в том числе содержания телефонных переговоров (входящих и исходящих звонков), информации о доставке сообщений
  • Учет временных параметров коммуникаций (часовых поясов, регионов регистрации, временного коридора доступа, «мертвых зон» и пр.)
  • Подготовка и редактирование шаблонов уведомлений, рассылок, писем и отчетов пользователем системы
  • Выполнение автоматических процедур в соответствии с настраиваемым расписанием и по запросу исполнителя
  • Настройка процесса сбора просроченной задолженности пользователем системы.
Система сбора просроченной задолженности, разработанная специалистами компании «Диасофт», успешно внедрена и эффективно используется в двух крупных банках.
Источник: RFinance

Материал просмотрен: 1655 раз
Комментарии (0)добавить комментарий
Ваш комментарий
Автор
Введите число на картинке

  • курсы
Знач. Изм.
USD ЦБ РФ 17/08 59.65 -0.2745
EUR ЦБ РФ 17/08 70 -0.376