Приветствую всех, переживших Новогодние и Рождественские праздники! Хотя еще один остался.....Поздравляю с наступающим Старым Новым Годом!

Для хорошего начала нового 2011 года хотелось бы обсудить наше с Вами любимое общество потребления, в частности переизбыток финансовых продуктов на розничном рынке. В интервью газете Финансовые Известия очень уважаемый мной руководитель департамента сети банка ВТБ 24, заместитель Председателя Правления, В. В. Воробьев сказал: "Если говорить о банковских продуктах, то их на рынке сейчас избыток. Такое количество продуктов просто не нужно."

Действительно, слишком большое количество предложений усложняет, а иногда и вообще останавливает выбор. Американские маркетологи провели остроумный эксперимент. На входе в супермаркет давали на пробу один день 24 различных вида джема, а другой день всего 6. Оба дня проба сопровождалась дисконтным купоном, который позволял продегустировавшему джем посетителю купить любой из сортов джема со скидкой. Оказалось, в день, когда предлагались 24 вида джема, заинтересовавшихся дегустацией людей было значительно больше, чем когда предлагали попробовать всего 6 видов. Но реально купивших джем после дегустации, оказалось больше в день когда предложение было ограничено. Когда человеку необходимо сделать выбор из широкого спектра альтернатив, он начинает сомневаться. И риск сделать неправильный выбор оказывается значительно страшнее, чем положительные переживания от обладания желанной вещью. Феномен проявляется не только при выборе такого обезличенного "комодитизированного" товара как джем или шариковые ручки. Подобные закономерности были выявлены при выборе людьми более комплексных продуктов, таких как, например, пенсионные планы. Разнообразие выборов, которые необходимо было сделать, при определении своего государственного пенсионного плана (справедливо для Америки) отпугивало людей. Пока не ввели опцию "по умолчанию".

Действительно ли у нас на банковском рынке такое количество продуктов, что пользователь банковских услуг уже затруднен в выборе. Рассмотрим возможные вариант размещения средств. Для физических лиц доступны два основных класса инструментов - депозиты и инвестиционные продукты. Депозиты различаются по валюте, процентной ставке, сроку и возможности досрочного снятия/довнесения. Депозитная линейка у всех розничных банков приблизительно одинакова с учетом некоторых вариации. Но дьявол как обычно в деталях. В разных банках один и тот же вид депозита называется по-разному, кто-то назовет его "Универсальный", а кто-то "Доходный". А при более детальном изучении окажется, что в силу разниц в АБС, пополнение депозита в одном банке возможно через интернет, а в другом невозможно. И разнообразие депозитов начинает шириться и расти. Добавим к этому еще инвестиционные продукты, которые в радостные времена вызывают большой интерес розничных клиентов. В розницу пока активно маркетируются паевые фонды и структурные продукты. Стандартно в набор входят 3 вида паевых фондов разной категории риска, а также линейка секторных фондов. И опять называются они все по-разному. А о многообразии структурных продуктов лучше даже не упоминать.

А чувство то, что все равно, того самого продукта, того самого инструмента, куда хотелось бы вложить свои средства на рынке нет. Вот и затруднения в выборе. Размещу ка я лучше средства в обычный депозит по фиксированной ставке, на фиксированный срок, без возможности снятия и пополнения .....