Пенсии показали возврат
Потерявшие лицензию пенсионные фонды платят клиентам, невзирая на убытки
Вопреки ожиданиям участников пенсионного рынка «большая чистка НПФ», которую предприняла ФСФР в прошлом году, прошла безболезненно для их участников. Часть фондов, ушедших с рынка, просто выплатили своим клиентам причитающиеся суммы по добровольному пенсионному страхованию. Другие поспешили присоединиться к более крупным игрокам. Скандал был бы неминуем, окажись среди лишившихся лицензий НПФ больше тех, кто занимается обязательным пенсионным страхованием.
Помимо тех фондов, которые в прошлом году добровольно решили уйти с рынка (таких было всего несколько), основная часть выбыла из-за нарушений законодательства, в том числе связанных с несоответствием размера имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД) новым требованиям, вступившим в силу 1 июля. Согласно законодательству этот показатель должен был составлять не менее 50 млн руб. В результате только в прошлом году свыше 60 НПФ лишились лицензии.
Причем большинство из них потеряло лицензии в июне—июле, то есть как раз когда отбить потери 2008 года (у некоторых НПФ достигали 50—70% по пенсионным накоплениям) было крайне сложно. Потери по резервам, судя по всему, были на таком же уровне, учитывая, что размер страховых резервов у НПФ (то есть тех средств, которые используются для покрытия убытков по резервам) за 2008 год снизился на 42%. Отбить эти потери за полгода большинству пенсионных фондов было невозможно. В первой половине 2009‑го индекс РТС вырос на 56%, а второе полугодие добавило к росту индекса еще 47%.
На практике же большинство НПФ мало поучаствовали в этом росте, предпочтя вести консервативную политику, в итоге не закрыв потери даже за весь 2009 год (см. РБК daily от 17.03.10). Поэтому ряд экспертов предсказывали уже в начале этого года волну скандалов, связанных с тем, что участники пенсионных программ недополучат ранее вложенные средства. Однако, по информации РБК daily, фонды предпочли гасить убытки за счет собственных ресурсов.
Как сообщили РБК daily в ПФР, которому НПФ, лишившиеся лицензии, обязаны вернуть пенсионные накопления граждан, «ни финансовых, ни организационных проблем обратный перевод денег из НПФ в ПФР не вызвал». «Объем этих средств был небольшим, только четыре фонда, лишившиеся в прошлом году лицензий, работали в системе обязательного пенсионного страхования», — пояснил представитель ПФР. Добавив, что возвращенные средства уже переведены в расширенный государственный портфель ВЭБа. По данным Investfunds, суммарный объем пенсионных накоплений под управлением четырех фондов, потерявших в прошлом году лицензию, составил всего 14—15 млн руб.
«Я думаю, что в ПФР могли посмотреть на убытки у НПФ сквозь пальцы, хотя бы потому, что были периоды, когда Пенсионный фонд сам передавал средства в фонды с убытком», — говорит президент НПФ «Первый национальный ПФ» Виталий Плотников. По его словам, у ПФР фактически нет альтернативы, поскольку учредители НПФ не отвечают за инвестиционные убытки.
Иначе выглядит ситуация с резервами. По законодательству НПФ должен вернуть деньги вкладчикам или перевести их с согласия клиента в другой фонд, который возьмет на себя реструктуризацию его обязательств. Пока на рынке было только несколько таких сделок. Как стало известно РБК daily, потерявший в июле прошлого года лицензию НПФ «РОСТО» перевел средства клиентов в НПФ «Промагрофонд».
Как сообщила исполнительный директор «Промагрофонда» Ольга Буланцева, несмотря на то что объем резервов под управлением РОСТО был небольшим (25 млн руб.), сделка представляет интерес и с точки зрения перспективы дальнейшего развития бизнеса. «В системе ДОСААФ, к которой относится фонд, около 45 тыс. человек, которые могут заинтересоваться нашими пенсионными программами», — сказала она.
По словам Ольги Буланцевой, не исключено, что ряд мелких фондов, оставшихся без лицензии, попытаются решить свои проблемы, передав клиентов крупным игрокам. «Мы готовы рассмотреть предложения и от фондов, не сумевших возместить убыток. Это длинные деньги, которые можно отыграть, — говорит она. — Но думаю, что сейчас ряд фондов все-таки попытаются напрямую договориться с клиентами, вернув им оставшиеся средства».
Виталий Плотников говорит, что ряд фондов осознано выбрали процедуру ликвидации. «Если у фонда нет достаточно ИОУД, то клиентам придется взять на себя убыток», — говорит он. Впрочем, по словам г-на Плотникова, на рынке есть и фонды, которые передают свои средства другим НПФ. В частности, в феврале НПФ «Пенсион Плюс» передал свои активы в НПФ «Первый национальный ПФ».
Вчера Пенсионный фонд РФ подвел итоги прошлогодней кампании, попутно сообщив о причинах задержки передачи средств пенсионных накоплений в НПФ и УК. По информации ПФР, всего в прошлом году было подано 2,67 млн заявлений о переводе средств пенсионных накоплений, что на 116% больше, чем в 2008 году. Традиционно большая часть граждан предпочли забрать свои деньги у ВЭБа и передать их НПФ. Объем средств, которые получат НПФ, составит 24,7 млрд руб. Частным УК должно достаться 616 млн руб. Деньги должны были поступить на счета НПФ и УК еще к 31 марта, однако до сих пор участники рынка не получили ничего. Как заявили РБК daily вчера в ПФР, деньги по заявлениям о переходе в УК или НПФ, которые были поданы в Пенсионный фонд в 2009 году, ПФР переведет в соответствующие УК или НПФ до 9 апреля, то есть до конца этой недели. «Задержка связана с тем, что семь УК, из которых отозваны средства, до сих пор не передали в ПФР реестр соответствующих застрахованных лиц», — пояснил представитель Пенсионного фонда.Управляющие удивлены таким объяснением. «Управляющие не ведут реестры, и вся информация о счетах клиентов находится в ПФР», — говорит гендиректор УК «Пенсионный резерв» Вячеслав Корпушенков. Он рассказал, что в этом году требование о перечислении средств граждан, решивших перевести деньги из УК в НПФ или ПФР, поступило только 31 марта. «При этом нам дали срок восемь дней, — пояснил он. — А поскольку средствами у нас управляет неаффилированный брокер, ему не было резона торопиться». По словам г-на Корпушенкова, в прошлом году уведомление о переводе средств из ПФР пришло в 20-х числах марта и компания успела перечислить их до конца месяца. РБК daily
АЛЬБЕРТ КОШКАРОВ
Материал просмотрен: 1254 раз
