ЦБ смягчил банковские риски

Банк России обнародовал новую версию поправок в Инструкцию 110-И, согласно которой рассчитываются нормативы кредитных организаций. Ряд требований ЦБ по расчету риска был смягчен. С этого года уже были введены новые повышенные коэффициенты по ряду активов, в том числе по кредитам офшорным компаниям и займам на покупку ценных бумаг. Однако введенные послабления касаются лишь вновь выдаваемых кредитов, по уже накопленному портфелю рассчитывать капитал с поправочными коэффициентами надо лишь с 1 июля.

Эти правила и вызывали нарекания финансистов, поскольку ужесточения грозили банковской системе снижением капитализации (см. РБК daily от 21.10.11). ЦБ рассмотрел предложения банкиров и смягчил ряд требований. Согласно новой версии поправок повышенные коэффициенты не надо будет применять по кредитам оборонным предприятиям, выполняющим госзаказ, в льготный список попадают и компании из перечня стратегических предприятий, принятого правитель­ством в 2009 году. Кроме того, выводятся из разряда рискованных кредиты, выданные компаниям, которые за предшествующий год внесли в бюджет в виде налогов и других обязательных платежей сумму, составляющую более 10% от полученного от банка кредита.

Регулятор не будет обращать особенного внимания и на небольшие ссуды: из-под действия поправочных коэффициентов выводятся кредиты величиной до 0,1% капитала банка, но не более 5 млн руб. В новой редакции 110-И также будут смягчены требования к кредитам, выданным под гарантии стратегических предприятий и компаний с высокими рейтингами. Также из группы риска исключены займы на долевое строительство.

Изменения носят позитивный характер с экономической точки зрения, говорит главный бухгалтер банка «Нордеа» Татьяна Шарова. «К указанным категориям можно будет отнести все ведущие российские компании, доля которых в кредитах в целом по банковской системе нам кажется значительной», — говорит г-жа Шарова. Довольно важным видится то, что качественными признаны ссуды по 214-ФЗ — долевому строительству, считает зампред правления Абсолют Банка Андрей Ларкин. «Сейчас у банковской системы нет серьезных проблем с капитализацией, однако внедрение 110-И в более жесткой редакции могло бы заметно затруднить работу банков», — отмечает г-н Ларкин.

В то же время по-настоящему рискованные сделки будут отражаться на размере капитала. «ЦБ продолжает фокусировать внимание на операциях, имеющих определенные признаки. Так, повышенный интерес регулятора будут вызывать заемщики, которые, получив ссуду, переводят ее на счет в другой банк, приобретают на эти средства ценные бумаги либо вкладывают в уставный капитал другого юрлица», — рассказал зампред ЦБ Михаил Сухов. Применять коэффициенты надо будет и к кредитам офшорным компаниям.