the Retail Finance

Дистанционное банковское обслуживание: сегодня и завтра

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – одно из самых быстроразвивающихся направлений розничного бизнеса. О современных тенденциях и закономерностях дальнейшего развития ДБО рассказывает Алексей Ефимов, директор департамента «Фронт-офис (FLEXTERA)» компании «Диасофт».
 
 
Банковское обслуживание – это прежде всего клиентский сервис. И сегодня, чтобы завоевать и удержать клиента, банк должен сам «прийти» к нему, должен предложить что-то новое, интересное, предоставить ему дополнительные услуги и новые возможности. Для решения этих задач банк должен построить единое информационное пространство, в центре которого и должен находиться клиент. Клиент, который обладает всей полнотой необходимой ему информации и может управлять ею.
 
Мы живем в XXI веке, веке технического прогресса и инноваций. Наши клиенты быстро меняются и тоже стремятся идти в ногу со временем. Особенно это характерно для подрастающего поколения, которое вообще не представляет себе жизни без использования мобильных устройств и различных гаджетов. Вот и банки, чтобы успеть за переменами и не отставать от новой генерации, тоже должны быстро развиваться, а еще лучше – идти на шаг впереди, предвосхищая ожидания клиентов. Для этого нужны многофункциональные информационные технологии.
Современные решения дистанционного банковского обслуживания используются в основном для информационного обслуживания клиентов и только частично – для выполнения других операций. Решения хорошие, но они ограниченны в своей функциональности. Сегодня банки стремятся наращивать функционал ИТ-систем, чтобы выводить как можно больше операций в поле дистанционного обслуживания. Это необходимо для того, чтобы, с одной стороны, упростить работу своих филиалов и отделений, сократить издержки и затраты на обслуживание клиентов в банке, с другой стороны, чтобы, пользуясь современными устройствами, повысить качество и уровень клиентского сервиса.
 
 
В настоящее время банки проявляют все большую заинтересованность в увеличении количества операций, которые могут быть вынесены на уровень пользователя услуг. Понятно, что для этого надо не только наращивать каналы связи, чтобы предоставить клиенту возможность использования самого широкого набора банковских операций, но и предпринимать меры по обеспечению дополнительного уровня информационной безопасности.
 
Как показывает время, развитие дистанционного банковского обслуживания идет от решений коробочного типа к поддержке каналов самообслуживания. Сегодня нет сомнений в том, что необходим переход к использованию гибких решений, к расширению каналов связи с клиентами – как с помощью как интернет-банкинга, так и банкинга мобильного.
 
Учитывая новые потребности бизнеса, поставщики решений решают эти задачи каждый по-своему: путем наращивания функционала и процессов внутри технологий ДБО, посредством дополнительной интеграции решений, поставки обновлений и т.д. Однако точно спрогнозировать, какие новые устройства и каналы доступа к услугам банка появятся в ближайшем будущем, довольно затруднительно: потребности рынка зачастую опережают предложения.
 
Мы считаем, что дальнейшее развитие систем ДБО потребует развития операционных фронт-офисов и последовательного подключения к ним новых каналов связи. Банки уже созрели до понимания, что предпочтительнее, эффективнее всего эксплуатировать полноценную систему с максимальным количеством компонентов, которые можно применять в зависимости от необходимости решения конкретных бизнес-задач.
 
Эффективная фронт-офисная система изначально содержит весь набор доступных операций и бизнес-процессов. Клиент может использовать максимум возможностей для получения всей необходимой информации и управления своими финансами. Кроме того, такая система сама поможет выполнять и те операции, которые раньше клиенту были недоступны. Это операции по приему заявок на обслуживание кредитных, депозитных и карточных договоров, проведению платежей и переводов через различные платежные системы и системы переводов, отслеживанию графиков платежей по кредитам и многие другие. Банк, единожды настроив фронт-офисное приложение, получит возможность подключать любое количество каналов связи с клиентами, вне зависимости от того, когда они будут востребованы рынком и в каком количестве. С появлением любого нового канала можно будет оперативно подключить его к фронт-офису, и клиент получит новый вид доступа к услугам банка – с содержанием максимального количества операций в этом конкретном канале. Мы считаем, что сейчас банкам нужны именно такие решения, ведь с их помощью появляется возможность оперативного, гибкого реагирования на новые требования рынка. Такие решения позволяют быстро настраивать и выводить на рынок новые продукты – с минимальной затратой средств на модернизацию и подключение новых каналов доступа к банковским услугам.
 
Именно эти потребности банков учитывали мы, когда разрабатывали инновационный продукт FLEXTERA «Интернет-банкинг». Он представляет собой канал доступа к полноценному фронт-офису банка. Вы настраиваете новые бизнес-процессы во фронт-офисе, и они автоматически становятся доступны по всем каналам связи: и операционисту, и агенту банка, и клиенту мобильного банкинга, и обычному пользователю ДБО. Программный продукт «Диасофт» обеспечивает возможность перевода максимальной доли текущих и потенциальных операций клиентов в дистанционные каналы обслуживания. Это позволяет сократить стоимость обслуживания операций, разгрузить операционные подразделения и снизить уровень операционных затрат. С помощью FLEXTERA можно непрерывно расширять и оптимизировать спектр финансовых услуг. Удобство эксплуатации решения существенно упростит работу конечных пользователей, повысит скорость и качество обслуживания, а значит, и лояльность клиентов, что, в свою очередь, приведет к расширению клиентской базы банка.
 
Если говорить об удобстве обслуживания конечных пользователей, то нельзя не сказать об облачных технологиях. Компания «Диасофт» активно продвигается в поддержке инновационного банковского бизнеса. Сейчас мы приступили к освоению облачных технологий. «Облака» – это качественный, в режиме 24/7, сервис, который избавит бизнес от дополнительных затрат на ИТ: банк сможет реально оптимизировать свой бюджет, в том числе и расходы на ПО. Значительного прорыва в сфере использования облачных технологий мы пока не наблюдаем, но осознание того, что облачные технологии – это не пустые слова, что за «облаками», в том числе и в банковской сфере, будущее, уже происходит. Многие банки постепенно приходят к этому пониманию, но пока не готовы применять облачные технологии на практике. Однако в банковской сфере, как и в любой другой отрасли, есть свои инноваторы, которые станут первопроходцами и апробируют новые решения. На мой взгляд, в 2012 году на рынке появятся банки-«пилоты», которые первыми запустят «облачные» сервисы. И это будет подготовкой к большому старту «облаков» в банковской сфере. Ну а в 2013 году начнется тиражирование этих технологий, и на рынок будут выходить новые игроки, их применяющие. Но именно текущий год покажет, как быстро воплотится эта идея в реальность. На развитие облачных технологий влияют два фактора. Во-первых – практика: должны пройти первые «пилотные» внедрения, которые докажут, что «облачные» сервисы полностью обеспечивают безопасность банка; во-вторых – спрос: должны появиться клиенты, которые подтолкнут банки к предоставлению такой услуги. Применение облачных технологий позволит сократить расходы банков: вся инфраструктура, связанная с поддержкой, использованием серверов, ИТ-специалистов, будет вынесена в «облака», и за них будут отвечать конкретные специалисты. Эти затраты будут намного меньше – сейчас ведь все ресурсы находятся на территории банка, и надо платить за аренду, электричество и многое другое. С «облаками» все станет намного проще: приобретается сервис – на определенное время, под определенный бизнес, и, если бизнес не растет, нет надобности выделять дополнительные средства; а вот если бизнес развивается, то и расходы себя оправдают. Наращивание мощностей на «облачной» площадке идет динамично – их увеличение происходит автоматически. Однозначно, в ближайшем будущем это станет большим преимуществом: зачем иметь два или три отдельных интернет-банкинга, если есть возможность использовать консолидированный сервис, обслуживающий одновременно несколько банков. На рынке пока нет решений, которые позволили бы клиенту консолидировать в едином «Личном кабинете» всю информацию по его активам, размещенным в разных банках. Причем не только для того, чтобы видеть ее, но и управлять ею. Создание таких сервисов – это один из путей развития ДБО. Реальную помощь в решении этой задачи способны оказать именно облачные технологии. Можно создать соответствующий сервис, поместить его в «облака» и подключать к нему банки. Мы уже сформировали пул типовых бизнес-процессов, которые можно вынести в «облака», и можем предложить свою помощь банкам.
 
Дистанционное банковское обслуживание позволяет не только существенно сэкономить расходы банка на онлайн-обслуживание, но и способствует повышению лояльности и привлечению новых клиентов. Поэтому этот очень привлекательный продукт так востребован современными банками. Наша задача, задача разработчиков ДБО, – обеспечить клиентов качественной поддержкой: развивать продукт, внедрять инновации, расширять каналы связи, работать над упрощением и удобством интерфейса, включать дополнительные опции.
 
Комментарии (0)добавить комментарий
Ваш комментарий
Автор
Введите число на картинке

  • курсы
Знач. Изм.
USD ЦБ РФ 07/12 73.67 73.6694
EUR ЦБ РФ 07/12 83.11 83.1138