the Retail Finance
ИПОТЕКА ДЛЯ РОССИЯН ОТ БАНКА ТУРАНАЛЕМ
По оценкам специалистов банковская система Казахстана является одной из наиболее развитых на территории СНГ.
Банк ТуранАлем, один из лидеров казахстанского банковского рынка, заявил о намерении активно продвигать свои продукты в России. Прежде всего, это касается розничного кредитования и в частности ипотеки.
Мы попросили наших коллег из БТА поделиться своим видением и планами работы на российском рынке.
БТА одним из первых банков СНГ осуществил самую амбициозную стратегию по экспансии рынков стран Содружества и России. Согласно этой стратегии на текущий момент у ТуранАлема имеется 10 представительств и банковпартнеров в странах бывшего Советского Союза и Китае. Только за 2005 г. ТуранАлем добавил к российскому, украинскому и китайскому представительствам еще пять — в Армении, Беларуси, Грузии, Кыргызстане и Таджикистане. В начале 2006 г. руководство банка сообщило, что период активных покупок бизнеса закончился и банк намерен набрать обороты и развиваться в тех странах, где уже начал осваивать рынки, чтобы в этом году закрепить свои позиции.
Предоставление услуг для граждан Российской Федерации является для казахстанского банка приоритетным направлением. В этом его всячески поддерживает центральная и местная власти. «Мы приходим на дружественный рынок», — считает Председатель Правления БТА Садуакас Мамештеги.
Банк Казахстана уже начал работать в сфере российского проектного финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотеки. В отличие от других иностранных банков, БТА не собирается предоставлять кредиты населению напрямую, а намерен работать через своих стратегических партнеров – «БТА Ипотеку» в Москве, российскую рефинансирующую организацию (была создана в октябре 2005 г. и является структурным подразделением АО «БТА Ипотека», занимающего порядка 40% ипотечного рынка Казахстана) и через Славинвестбанк — стратегического партнера БТА, работающего на российском рынке с 1994 г.
Славинвестбанк развивается в качестве универсального, открытого, активно финансирующего института общероссийского масштаба. Банк динамично увеличивает свое присутствие на рынке розничных банковских услуг, в том числе по направлению кредитования населения.
Особое внимание Славинвестбанк уделяет ипотечному кредитованию физических лиц, предлагая несколько программ ипотечного кредитования, отвечающих самым разнообразным запросам клиентов: от ипотеки на приобретение жилья на первичном рынке до так называемой «ремонтной» ипотеки. Славинвестбанк одним из первых предложил клиентам ипотеку без первоначального взноса (0% первый взнос) с условием залога под уже имеющееся жилье. По всем кредитам возможно досрочное погашение по истечении 6 месяцев после выдачи.
Активно развивается и автокредитование. Банк предлагает кредиты как по классической схеме, так и по экспресс-схеме, которая позволяет оформить кредит на машину прямо в автосалоне с минимумом документов и в кратчайшие сроки.
Кроме этого, Славинвестбанк успешно запустил программу по реализации кредитных пластиковых карт.
Чтобы обеспечить свою доступность для клиентов, Славинвестбанк целенаправленно расширяет региональную сеть и строит дополнительные офисы в Москве. На сегодняшний день открыто 11 дополнительных офисов в Москве и Подмосковье и 4 филиала в разных регионах России. В каждом из них ведется работа по всему спектру банковских услуг.
Деятельность второго стратегического партнера банка ТуранАлем – ООО «БТА Ипотека» заключается в создании масштабной межрегиональной системы рефинансирования ипотечного рынка путем организации эффективной сети продаж ипотечных продуктов на первичном ипотечном рынке и привлечения денежных средств с рынков капитала на первичный ипотечный рынок.
Сотрудничество «БТА Ипотека» с банками регионов России значительно расширяет их возможности и круг потенциальных заемщиков. В настоящее время «БТА Ипотека» рефинансирует шесть рублевых ипотечных продуктов. Это не только кредиты на покупку готового и строительство нового жилья («Новая квартира », «Новая квартира 2»), но и выкуп ипотечных кредитов, выданных на приобретение недвижимости на вторичном рынке («Профессионал»), корпоративные программы кредитования для сотрудников одной организации («Корпоративный»), а также рефинансирование кредитов на ремонт жилья («Ремонтный»). «БТА Ипотека» также активно работает с продуктом «Свободный», не требующим подтверждения доходов заемщика при рефинансировании.
Надо заметить, что условия предоставления ипотечных продуктов, выдаваемых банками согласно правилам «БТА Ипотека» выгодно отличаются от условий других рефинансирующих организаций. Во-первых, сниженным первоначальным взносом. Во-вторых, наличием кредитов и займов под залог существующего и приобретаемого жилья. В-третьих, организация выкупает кредиты и займы на этапе строительства. В-четвертых, выдаются кредиты и займы на ремонт под залог существующего и приобретаемого жилья. Также существуют кредиты и займы для заемщиков с неподтвержденными доходами.
Таким образом, за девять месяцев с начала деятельности «БТА Ипотека» рефинансировало более 5200 ипотечных жилищных кредитов в 75 регионах России на общую сумму более 3,5 млрд рублей.Объем ипотечных операций в месяц составляет 1 млрд рублей.
Если говорить о планах банка ТуранАлем, то в ближайшие три года планируется инвестировать в развитие ипотечного жилищного кредитования в России не менее 45 млрд рублей через «БТА Ипотеку ». Это позволит существенно увеличить спрос на ипотечные кредиты, сделав их более доступными и выгодными для населения. На каждый рубль, предоставленный заемщиком, «БТА Ипотека» будет выдавать шесть рублей кредита.
Банк «ТуранАлем» специально для журнала The Retail Finance
Кроме этого, БТА намерен наращивать свое присутствие на корпоративном и розничном рынках России, предлагая выгодные банковские и финансовые услуги, которые привлекут к 2012 г. каждого десятого россиянина в банк ТуранАлем. В долгосрочных планах БТА стоит привлечение до 10% банковского рынка стран СНГ.
